Co to jest faktoring

Co to jest faktoring

Faktoring faktur jest dla przedsiębiorstw sposobem finansowania przepływów pieniężnych poprzez sprzedaż faktur stronie trzeciej (firmie faktoringowej) z dyskontem. Faktoring faktur może być prowadzony przez niezależnych dostawców usług finansowych lub przez banki. Około 45 000 przedsiębiorstw w Zjednoczonym Królestwie korzysta obecnie z faktoringu (ABFA w trzecim kwartale 2015 r.).

Znany również jako…

Faktoring zadłużenia; Finansowanie faktur; Pożyczki oparte na aktywach

Jak to działa?

  • Klient biznesowy zawiera umowę z firmą faktoringową, na podstawie której będzie na bieżąco zarządzał swoją księgą sprzedaży i kontrolą kredytową przez określony czas (okres obowiązywania umowy faktoringowej, zazwyczaj 24 miesiące).
  • W zamian za to firma faktoringowa wpłaca część środków z góry, gdy klient biznesowy wysyła fakturę do klienta – zazwyczaj 70-85%.
  • Gdy odbiorca końcowy przychodzi do zapłaty, firma faktoringowa odbiera dług i udostępnia klientowi biznesowemu pozostałe saldo, pomniejszone o jego opłaty.

Zalety faktoringu

Za opłatą, firmy faktoringowe mogą odblokować środki zgromadzone na niezapłaconych fakturach, dzięki czemu Twoja firma otrzyma środki bez konieczności oczekiwania na zapłatę od klientów. Ułatwia to firmom korzystającym z faktoringu zarządzanie przepływami pieniężnymi. Większość dostawców usług faktoringowych zarządza również kontrolą kredytową, co oznacza, że firma nie musi już ścigać klientów w poszukiwaniu zapłaty za faktury – co może zaoszczędzić dużo czasu administratora.

Wady faktoringu

Większość firm faktoringowych zamyka swoich klientów w długim kontrakcie, w którym cała ich księga sprzedaży musi być finansowana poprzez faktoring, a kontrakty te są często kosztowne i trudne do wyprowadzenia. Firmy faktoringowe często na początku podają korzystne stawki i opłaty, ale dodawanie co miesiąc dodatkowych opłat (lub „wypłat”) zwiększa koszty i sprawia, że jest to kosztowna forma finansowania. Wiele instrumentów faktoringowych jest nieodpowiednich dla firm, które mają do czynienia głównie z jednym lub dwoma głównymi klientami. Wynika to z faktu, że firmy faktoringowe ustalają niskie „limity koncentracji”. Często istnieją również limity faktur należnych zagranicznym odbiorcom za działalność eksportową. Wielu klientów biznesowych woli utrzymać własną kontrolę kredytową, niż korzystać z usług faktoringowych, które nalegają na ściganie swoich klientów w celu uzyskania zapłaty. Wynika to z faktu, że dla małych przedsiębiorstw często ważne jest utrzymanie zdrowych i przyjaznych relacji z klientami.

Glosariusz

Wydatki

Kolejne słowo na „dodatkowe opłaty”. Firmy faktoringowe będą pobierać opłaty za wszelkiego rodzaju „nietypowe” usługi, tj. płatności bankowe tego samego dnia, otrzymywanie listów, czeków kredytowych, błędów administracyjnych itp.

Faktoring „jawny” a „poufny”.

Większość obiektów faktoringowych to obiekty „Ujawnione”, tzn. klienci biznesowi mają świadomość, że płacą faktury firmie faktoringowej. Niektóre z nich są „Poufne”, czyli takie, o których klienci nie są świadomi.

Okres zatwierdzania” i „Opłata za refaktoring”.

Jeśli faktura pozostanie niezapłacona przez klienta przez określoną liczbę dni (uzgodniony „Okres zatwierdzenia”), nie zostanie sfinansowana przez firmę faktoringową. Oznacza to, że przedsiębiorstwo ponosi dodatkową „Opłatę za Refaktoring” i faktura jest „odzyskiwana” z powrotem do przedsiębiorstwa (przedsiębiorstwo będzie musiało zwrócić wszelkie środki wcześniej przekazane na fakturę). Zazwyczaj jest to wartość procentowa i jest ona naliczana od wartości faktury, łącznie z podatkiem VAT.

CHOCCS

Skrót od „Client Handles Own Credit Control”. Niektóre firmy faktoringowe będą cytować w oparciu o klienta biznesowego utrzymującego stałą odpowiedzialność za kontrolę kredytową.

Ubezpieczenie kredytu, „Recourse” i „Non-recourse”.

Wiele udogodnień faktoringowych obejmuje ubezpieczenie kredytu – nazywa się je udogodnieniami typu „Non-recourse”. Oznacza to, że jeśli klient firmy nie wywiąże się ze swoich zobowiązań lub ogłosi upadłość, można odzyskać środki zgromadzone na niezapłaconych fakturach. W obiektach typu „Recourse” nie ma ubezpieczenia kredytu, więc w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przedsiębiorstwo będzie musiało spłacić wszelkie środki wcześniej przekazane na podstawie odpowiednich faktur.

Zabezpieczenia – obligacje, gwarancje osobiste i poręczenia

Firmy faktoringowe prawie zawsze będą wymagały zabezpieczenia, aby stworzyć nowy obiekt z klientem biznesowym. Może to być jeden lub kilka skryptów dłużnych na aktywach przedsiębiorstwa, osobista gwarancja od dyrektora lub gwarancja (podobna do gwarancji osobistej, w przypadku której firma faktoringowa musi prawnie udowodnić, że klient biznesowy nie jest w stanie odzyskać swoich zaliczek).

„Wysoki limit zaangażowania”, „limit koncentracji” lub „limit zaangażowania dłużnika” Wszystkie nazwy, dla których firma faktoringowa wymaga, aby tylko pewien procent księgi handlowej klienta biznesowego mógł stanowić jeden klient. Postanowienie to może być bardzo trudne dla niektórych małych firm, w których duża część zaległych faktur przypada na jednego lub dwóch klientów.

2 komentarze

  1. Umowa faktoringowa. Wszystko, co powinieneś o niej wiedzieć. Przedsiębiorcy decydują się skorzystać z faktoringu, aby polepszyć swoją płynność finansową. Przez zbyt długie terminy płatności, MŚP mają problemy z opłaceniem bieżących zobowiązań, jak: wypłata wynagrodzenia pracownikom, podatki czy opłata bieżących rachunków. Dlatego wiele firm decyduje się na skorzystanie z usług faktoringu. Zanim jednak otrzymają finansowanie muszą wypełnić wniosek faktoringowy. http://biznes-time.pl/umowa-faktoringowa-wszystko-co-powinienes-o-niej-wiedziec/

  2. Pewny biznes w niepewnych czasach. Pod koniec stycznia stało się jasne, że chińskie fabryki nie zrealizują wszystkich zamówień z powodu koronawirusa. Podróże do i z Chin stały się niemożliwe, trudno było więc oglądać próbki towarów, sprawdzać jakość wyrobów, czy podpisywać nowe kontrakty. Wszyscy przedsiębiorcy, którzy działali w ramach łańcuchów dostaw z jakimś chińskim ogniwem, zaczęli obawiać się wpływu epidemii na swoją sytuację finansową. https://biznes.wprost.pl/gospodarka/10307434/null

Leave a Reply

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

*

code